“A maioria das famílias portuguesas não tem o hábito de organizar um orçamento familiar”

A gestão financeira é um dos pilares mais importantes para assegurar a estabilidade económica e o bem-estar de todos os membros da família. Contudo, muitas famílias ainda enfrentam dificuldades em organizar as suas finanças de forma eficaz. Compreender a importância dessa organização foi uma das motivações que levou Susana Azevedo a criar a XFIN Elite, uma empresa dedicada a oferecer soluções personalizadas no setor financeiro, com enfoque na intermediação de crédito e seguros. Com uma carreira sólida no setor imobiliário, Susana acredita que uma boa gestão financeira não é apenas uma questão de números, mas de garantir que cada escolha financeira esteja alinhada com os objetivos e sonhos de cada família. “É fundamental ter as ferramentas certas para fazer as melhores escolhas.”, sublinha.

Como é que se cruza com o setor imobiliário?
Sou licenciada em Relações Internacionais pela Universidade do Minho, mas o meu foco nunca foi seguir uma carreira diplomática. Sempre me interessaram mais as áreas de gestão e direito que esta licenciatura proporciona. Trabalhei vários anos na gestão e recrutamento de uma empresa de formação profissional, mas, quando nasceu a minha segunda filha, e tendo em conta que não temos apoio familiar em Braga, optei por ser mãe a tempo inteiro. Não foi uma decisão fácil, mas foi a escolha que melhor se alinhou com as necessidades da minha família. Durante seis anos, dediquei-me a ela e a alguns projetos de voluntariado, tendo sido presidente da Associação de Pais durante vários anos. Mantive também uma vida social ativa, pois gosto de conhecer novas pessoas e envolver-me em várias iniciativas.
Sempre disse que, no dia em que a minha filha fosse para o primeiro ciclo, começaria a trabalhar. Foi então que me cruzei com o setor imobiliário. Quando a Inês entrou para o 1º ano, eu ingressei na Remax. Passei três meses como consultora e, depois, comprámos parte da sociedade, onde permaneci como broker durante 10 anos.

E o que é que a levou a tornar-se empreendedora há cerca de um ano?
Nestes anos, ajudámos a expandir a agência de uma única localização em Braga para sete agências espalhadas pelo Minho, além de termos começado a atuar na área da intermediação de crédito. Foi uma experiência enriquecedora, mas como tudo na vida, também há o momento certo para mudar. No ano passado, decidi que estava na hora de criar o meu próprio projeto, um projeto que pudesse desenvolver ao meu ritmo, com os meus valores e que me permitisse conciliar com a vida familiar, especialmente porque, em 2017, nasceu o meu terceiro filho. Sem apoio familiar, gerir tudo torna-se um desafio.
Tenho plena consciência de que essa transição de carreira traria os desafios típicos de qualquer negócio que começa do zero, mas foi uma decisão bem ponderada e com a qual me sinto muito realizada.

De que forma a sua experiência no setor imobiliário a ajudou a compreender melhor as necessidades dos clientes em relação ao crédito habitação?
A minha experiência de 10 anos na mediação imobiliária foi fundamental para desenvolver uma visão mais abrangente de todo o processo. Embora não tenha trabalhado diretamente com o cliente final, estou bastante familiarizada com todas as etapas da compra de um imóvel. Isso permite-me ajudar os clientes a viverem esta experiência de forma mais tranquila e informada. A compra de uma casa é uma decisão muito emocional, carregada de sonhos e expectativas, enquanto a contratação de um crédito é uma decisão racional, baseada em números e cálculos. O desafio é encontrar o equilíbrio entre razão e emoção, e o nosso papel é crucial nesse processo.

Quais são os erros mais comuns que as pessoas cometem ao contratar um crédito?
Na minha opinião, o erro mais comum é não comparar propostas e assumir que o banco com o qual já trabalhamos é automaticamente o que oferece a melhor solução. Na realidade, nem sempre é assim. A contratação de um crédito envolve a análise de diversos parâmetros, como o spread, os prazos, as taxas, os seguros, os custos de processo, a manutenção da conta e as comissões. Trata-se de uma análise complexa, que exige planeamento, pesquisa e orientação. Com o apoio de um bom profissional, este processo torna-se muito mais claro e eficiente para o cliente.

O que diferencia a XFIN Elite de outras empresas do setor?
O que distingue a XFIN Elite é a nossa abordagem personalizada. Tratamos cada cliente de forma única, com total transparência, rapidez nas respostas e disponibilidade. Sabemos que a compra de uma casa, um carro ou a contratação de um crédito pessoal são momentos decisivos na vida de qualquer pessoa. Fazermos parte deste processo é uma experiência gratificante. Para nós, cada situação é diferente; às vezes, é um percurso tranquilo, noutras, um verdadeiro desafio. Em qualquer cenário, é recompensador poder partilhar essas conquistas com os nossos clientes.

Existe a perceção de que negociar um crédito pode ser um processo burocrático e complicado. Como tornam esse processo mais simples e transparente para os vossos clientes?
De facto, a negociação de um crédito pode parecer um processo moroso e cheio de burocracia, com uma linguagem muito técnica. Contudo, o nosso papel enquanto intermediários de crédito é simplificar ao máximo esse processo, tornando-o transparente e acessível para os nossos clientes.
O trabalho de um intermediário de crédito não acarreta custos adicionais para o cliente, pois a comissão é paga pelas próprias instituições financeiras com as quais trabalhamos. A nossa missão é fazer a ponte entre o cliente e os vários bancos e entidades financeiras, garantindo que o cliente tenha acesso às melhores ofertas e condições.
Para facilitar a compreensão, utilizamos termos simples e explicações claras, de forma a que o cliente saiba exatamente o que está a acontecer em cada etapa. Além disso, disponibilizamos checklists detalhadas que ajudam o cliente a reunir todos os documentos necessários e a entender as etapas do processo. Isso oferece uma visão clara e organizada do que precisa ser feito e quando.
Trabalhar com vários parceiros permite-nos comparar diferentes ofertas de crédito e negociar as condições mais vantajosas para o cliente, tanto em termos de taxas de juro como de prazos e outros encargos. Também poupamos tempo ao cliente, criando uma tabela comparativa onde analisamos os parâmetros mais importantes, fazendo um resumo das opções disponíveis para facilitar a decisão.
Assumir um crédito habitação é uma escolha importante e de longo prazo, que pode impactar a vida de toda a família. Por isso, antes de começar a procura por um novo lar, é essencial fazer uma avaliação financeira e definir um orçamento. Idealmente, é aconselhável obter uma pré-aprovação, para que o cliente saiba exatamente qual o montante que pode obter e em que condições. Isso facilita a procura, evita frustrações e assegura que a compra da casa seja uma decisão financeiramente viável, sem comprometer a estabilidade financeira da família.

Para além do crédito habitação, a XFIN Elite também apoia os clientes na contratação de seguros. Como é que ajudam os clientes a escolher a opção mais adequada às suas necessidades?
Queremos proporcionar aos nossos clientes um serviço o mais completo possível, por isso, também os assistimos na escolha e contratação de seguros. Para isso, fazemos uma análise detalhada do perfil de cada cliente, compreendendo as suas reais necessidades e evitando a contratação de coberturas desnecessárias ou inadequadas.
Que impacto pode ter um bom planeamento financeiro na estabilidade económica de uma família?
Na minha opinião, organizar um orçamento familiar é uma ferramenta essencial para garantir a estabilidade financeira. Só tendo uma visão clara das finanças conseguimos controlar os gastos e as receitas, criar uma reserva de emergência e evitar despesas excessivas. Para isso, uma simples folha de cálculo pode ser suficiente – não é preciso complicar. O importante é manter um registo e revê-lo periodicamente, ajustando-o às necessidades do momento. Uma folha de cálculo bem organizada não só ajuda no controlo das finanças, como também oferece uma visão clara da situação financeira, facilitando a tomada de decisões.

Como prevê a evolução do mercado de crédito habitação e seguros nos próximos anos?
Nos próximos anos, é expectável que tanto o mercado de crédito habitação como o de seguros sofram transformações, principalmente devido à inovação tecnológica. No crédito habitação, por exemplo, processos como análise de risco, simulação e aprovação de financiamentos estão a tornar-se cada vez mais automatizados, através de ferramentas de inteligência artificial. Isso vai agilizar a concessão de crédito, mas também pode tornar o processo mais impessoal. A verdade é que a inteligência artificial já é uma realidade, e por isso devemos procurar tirar o melhor partido possível dessas ferramentas para oferecer mais eficiência e melhor experiência ao cliente.

Que conselhos daria a quem pretende melhorar a sua gestão financeira, mas não sabe por onde começar?
Para melhorar a gestão financeira de uma família, o primeiro passo é fazer um diagnóstico detalhado da situação financeira atual. É essencial registar todas as despesas, identificar gastos supérfluos e definir metas de poupança tanto a médio como a longo prazo. Além disso, pode ser muito útil contar com a orientação de um profissional para ajudar a estruturar o plano financeiro de forma eficaz.

Tem planos para expandir os serviços da XFIN Elite ou desenvolver novas soluções para os clientes?
Estou a trabalhar numa ideia bastante interessante: desenvolver um projeto de literacia financeira direcionado para os mais pequeninos. Já tenho as ideias principais e os personagens que irão dar vida ao projeto, mas, por agora, está ainda na fase de incubação. A literacia começa na infância.

Linkedin: Susana Azevedo
Instagram: @susanaazevedo.elitegroup