“Novos seguros, experiências personalizadas e proteção contra riscos relacionados com automação e inteligência artificial. Assim será o mercado dos seguros em 2025”

O mercado de seguros estará a passar por transformações significativas, impulsionadas pela inovação tecnológica, mudanças nas necessidades dos consumidores e um contexto económico dinâmico. O setor está a adaptar-se rapidamente às novas exigências e expectativas dos clientes, criando um panorama mais personalizado e acessível. Francisco Cardoso, Diretor Geral da Seguitex destaca algumas das principais tendências que vão marcar o futuro próximo deste mercado.

A digitalização e o seguro como serviço
A digitalização está a transformar a forma como os consumidores interagem com os seguros. As plataformas digitais e as aplicações móveis tornam mais fácil para os clientes gerirem as suas apólices, participarem sinistros e obterem aconselhamento personalizado. Em 2025, espera-se que os seguros se tornem cada vez mais ‘on-demand’, com soluções baseadas em inteligência artificial (IA) e análise de dados, que permitirão uma personalização em tempo real, ajustando os produtos às necessidades e ao comportamento de cada cliente. No entanto, Francisco Cardoso destaca que é essencial não perder de vista a importância da humanização dos processos. “Embora a tecnologia ofereça conveniência e eficiência, a humanização continua a ser fundamental, especialmente em momentos críticos, como no atendimento ao cliente durante sinistros ou em situações de dúvida sobre o melhor plano de seguro. A humanização garante que os clientes se sintam compreendidos, acolhidos e apoiados em cada etapa do processo, criando uma relação de confiança e fidelidade. Portanto, a combinação de digitalização e humanização é a chave para oferecer uma experiência de seguro mais completa, personalizada e orientada para o bem-estar dos clientes.”, refere.

Seguros tailor-made
A tendência de personalização das apólices será mais relevante do que nunca. Com a diversificação dos modelos de trabalho e dos tipos de risco, as seguradoras terão de oferecer planos mais ajustados às necessidades individuais dos clientes, sejam estes trabalhadores remotos, empresários, ou pequenas e médias empresas que operam no ambiente digital. A flexibilidade e a inovação serão cruciais para que as seguradoras se mantenham competitivas num mercado em rápida evolução.
O uso de big data e IA será uma tendência crescente, com as seguradoras a aproveitarem estas tecnologias para prever riscos de forma mais precisa e eficiente. A análise preditiva permitirá uma oferta de seguros mais ajustada e personalizada, de acordo com o perfil e o comportamento de cada pessoa. “A personalização dos produtos de seguro garante uma oferta mais eficaz e justa, promovendo a satisfação do cliente e um melhor equilíbrio entre o prémio pago e a cobertura fornecida. Este movimento de adaptação às preferências e necessidades de cada cliente é cada vez mais valorizado no mercado segurador.”, reconhece Francisco.

Seguros sustentáveis e responsáveis
A sustentabilidade será uma das principais tendências do mercado de seguros. Com o aumento da consciencialização ambiental, muitas seguradoras estarão a oferecer produtos mais ecológicos e a integrar práticas responsáveis nas suas operações. O seguro de saúde, por exemplo, poderá passar a incluir incentivos para estilos de vida saudáveis, enquanto os seguros de propriedade poderão contemplar coberturas específicas para danos provocados por fenómenos climáticos extremos, resultantes das alterações climáticas.

Seguros para novos riscos e modelos de trabalho
Em 2025, o mercado de seguros estará cada vez mais atento aos novos tipos de risco que surgem com as mudanças na sociedade. O trabalho remoto e os modelos híbridos de trabalho criam novas necessidades de cobertura, como seguros para trabalhadores independentes ou proteção em caso de falhas tecnológicas.
“Trabalhadores independentes, freelancers e até mesmo pequenos empreendedores, que antes eram considerados um nicho, serão cada vez mais a base de novos produtos de seguros, com opções que garantam tanto a sua saúde financeira quanto a proteção em casos de imprevistos profissionais., explica Francisco Cardoso.

Cibersegurança
Paralelamente, a crescente ameaça de ciberataques impulsionará a procura por seguros cibernéticos, que se tornarão essenciais para empresas e pessoas, dada a crescente digitalização das atividades do dia-a-dia.
“Com o aumento exponencial da dependência da tecnologia, as empresas e até as pessoas terão de estar mais preparados para lidar com as consequências de ciberataques, invasões de privacidade e roubo de dados. A vulnerabilidade crescente das infraestruturas digitais de organizações e cidadãos torna o seguro cibernético uma prioridade para empresas de todas as dimensões, incluindo aquelas que operam em sectores sensíveis, como a saúde, finanças e educação.
Os seguros cibernéticos não serão apenas uma medida de defesa contra ataques, mas também uma ferramenta para garantir a continuidade dos negócios, especialmente num ambiente onde interrupções tecnológicas podem ter um impacto devastador. As seguradoras precisarão de desenvolver produtos que cubram desde perdas financeiras até danos à reputação de empresas afetadas, incluindo a gestão de crises e a mitigação de riscos.”, sublinha o responsável.

Cobertura de riscos relacionados com automação e inteligência artificial
De acordo com Francisco Cardoso, outro aspeto que exigirá uma atenção especial é a cobertura de riscos relacionados à automação e inteligência artificial. A utilização crescente de sistemas automatizados nas empresas pode gerar riscos novos e desconhecidos, desde falhas de software até a perda de dados cruciais. “As seguradoras terão que se adaptar rapidamente a essas novas ameaças e oferecer soluções adequadas, garantindo que os consumidores e as empresas possam proteger seus ativos digitais e informações sensíveis.”, refere.

O crescimento do seguro de saúde personalizado
A pandemia de COVID-19 acelerou a transformação no setor dos seguros de saúde, com uma crescente ênfase na personalização. Em 2025, as seguradoras oferecerão planos de saúde mais flexíveis e adaptados às necessidades específicas de cada cliente, desde planos direcionados a doenças crónicas a pacotes de bem-estar que incluam desde consultas médicas a programas de exercício físico. A telemedicina e a monitorização remota serão uma realidade cada vez mais integrada aos planos de seguro, proporcionando aos clientes um acompanhamento contínuo e eficiente.

A experiência do cliente como diferencial
Segundo Francisco, num mercado altamente competitivo, as seguradoras terão de se concentrar ainda mais na experiência do cliente. “Em 2025, espera-se que as seguradoras recorram a tecnologias emergentes para criar processos de adesão, gestão e acompanhamento mais ágeis. A experiência de utilização será simplificada, tornando a interação com a empresa mais intuitiva e personalizada. O atendimento ao cliente será mais rápido e acessível, com plataformas multicanal a permitirem uma comunicação eficaz em tempo real.”, reforça.

O impacto da regulação e legislação
Com a rápida evolução do setor, a regulação também terá de acompanhar estas mudanças. Em 2025, será necessário encontrar um equilíbrio entre inovação e regulamentação, garantindo que as seguradoras possam adotar novas tecnologias sem comprometer a transparência, a ética e a proteção dos consumidores. “A regulação em torno da cibersegurança, da proteção de dados pessoais e dos seguros digitais será mais robusta, criando um ambiente seguro tanto para as empresas como para os clientes. O futuro deste setor será mais acessível, eficiente e alinhado com as necessidades individuais, criando um ecossistema mais dinâmico e responsivo. Este panorama não só transformará a forma como as seguradoras operam, mas também abrirá novas oportunidades para quem souber antecipar as mudanças e integrar as novas tendências de forma estratégica.”, conclui.

Morada: Avenida do Fojo nº603, 4715-570 Este S. Pedro Braga

Telefone: 253 603 250 (chamada para a rede fixa nacional) | 960 411 806 (chamada para a rede móvel nacional)

Facebook: Seguitex – Corretor de Seguros

Instagram: @seguitex

www.seguitex.pt